Många använder ett samlingslån för att underlätta skuldhantering och få bättre kontroll över sin ekonomi. Med flera aktiva lån kan räntekostnaderna öka markant. Det är viktigt att förstå hur räntesatser fungerar så att man vet vilka kostnader varje individuell ränta genererar. Läs här och få räntesatser förklarat för att veta exakt hur ränta påverkar lånekostnaden.
Vad är ett samlingslån?
Ett samlingslån är ett lån avsett att betala befintliga skulder genom att konsolidera dem till en enda skuld. Hela din totala skuld kommer då finnas på en och samma avbetalningsplan istället för att vara utspridd över flera räkningar från olika långivare.
Samlingslån är ett populärt alternativ eftersom det förenklar den skuldsattes situation avsevärt genom att minska kostnaderna samt den administrativa och mentala bördan att vara skuldsatt. Låntagaren behöver bara betala en enda räntesats, vilket resulterar i en lägre månadskostnad jämfört med alla tidigare räntor tillsammans.
Hur fungerar ett samlingslån?
Först behöver du räkna ut hur stora skulder du har till olika långivare och slå ihop dem. Den siffra du kommer fram till är lånebeloppet du ska ansöka om när du ansöker om konsolideringslån. När du har beviljats det nya lånet använder du pengarna för att betala tillbaka samtliga skulder till de olika långivarna.
Samlingslån med säkerhet
Det finns olika typer av samlingslån. Möjligheten att få lån med säkerhet finns, och det har flera fördelar. För att få ett lån med säkerhet krävs att du har ett fordon eller en bostad vars värde närmar sig det önskade lånebeloppet. Syftet med säkerhet är att garantera att långivaren får något av värde som de kan sälja om du inte klarar av att sköta återbetalningen. Säkerheten används för att täcka din skuld vid behov.
Eftersom lån med säkerhet är mindre riskfyllda för banken brukar det vanligtvis resultera i lägre räntor och möjligheten att beviljas högre lånebelopp.
Samlingslån utan säkerhet
Det finns också långivare som beviljar konsolideringslån utan säkerhet. Finns det ingen säkerhet att använda brukar räntan alltid höjas eftersom risken för banken ökar. Dessutom kan både löptid och lånebelopp vara begränsade.
Om du har mycket stora skulder som du behöver få ordning på med hjälp av ett samlingslån kan det krävas ett lån med säkerhet.
Fördelar med ett samlingslån
När du konsoliderar lån får du mycket bättre kontroll över din ekonomiska situation. Även om skuldbeloppet är detsamma som innan samlingslånet så har du nu allt på ett och samma ställe. Det gör det mycket lättare att hålla koll på hur mycket du har betalat, när du betalat, och hur mycket skuld som är kvar.
Lägre räntekostnader
Räntekostnader brukar vara den dyraste aspekten av ett lån. Att ha flera aktiva lån, var och en med sin egen räntesats, kan kosta mycket pengar på sikt. När du har betalat av alla skulder med hjälp av ett konsolideringslån behöver du bara tänka på en enda ränta.
Om räntemarknaden förändras, och därmed räntan på lån, blir det mycket lättare att hålla koll på förändringen när du bara har en ränta att övervaka. Du kan snabbt göra beräkningar om hur mycket en höjd ränta kommer att kosta varje månad. Det gör det enklare att planera och kontrollera din ekonomi.
Bättre kreditvärdighet
Det är positivt för din kreditvärdighet att gå från flera skulder till endast en. Även om beloppet är detsamma så minskar, som sagt, kostnaderna för skulderna. Dina minskade skuldkostnader varje månad är bara bra för din kreditvärdighet.
Med en högre kreditvärdighet öppnas flera möjligheter. Det blir lättare att teckna avtal, köpa abonnemang eller handla på avbetalning. Med låg kreditvärdighet är aktörer och företag skeptiska till att låna ut pengar eller krediter.
Risker med samlingslån
Även om det finns flera positiva aspekter med den här låneformen är ingenting helt riskfritt. Här är några saker du bör överväga innan du ansöker om ett samlingslån.
Du ökar risken för ytterligare skuldsättning: Det är viktigt att dra lärdom av skulder när du har möjlighet att göra återbetalningar. När du väl har betalat av skulderna gäller det att inte hamna i skuld igen. Det kan innebära att du måste ändra livsstil och kanske undvika det som orsakade skulden från början. Om ingen förändring sker finns risken att dra på sig ytterligare skulder. Det är inte garanterat att du kommer beviljas ett samlingslån igen i framtiden.
Eventuell förlist av tillgångar: Tar du ett lån med säkerhet måste du sköta betalningen för att undvika att förlora de tillgångar du använde som säkerhet.
